Laufzeitdarlehen
Ein fester Betrag, der über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird. Der obige Rechner ist für diese Form konzipiert. Am besten für einen Kauf, den Sie benennen können, beispielsweise ein Fahrzeug oder eine Ladeneinrichtung.
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Geben Sie den Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz ein. Sehen Sie sofort Ihre monatliche Zahlung, die Gesamtzinsen und die Zeit bis zur Tilgung.
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Eine Schätzung anhand der von Ihnen eingegebenen Zahlen, kein Kreditangebot. Ihr Kreditgeber verwendet möglicherweise eine andere Zinstagezählung, erhebt Gebühren oder nennt einen Pauschalzins.
Berechnen Sie Ihre Rückzahlung in vier Schritten.
Drei Zahlen ergeben die Rate. Die vierte zeigt, was zusätzliche Zahlungen sparen.
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Geben Sie den Kreditbetrag ein
Verwenden Sie den Betrag, den Sie leihen. Wenn der Kreditgeber vor der Auszahlung eine Gebühr einbehält, zahlen Sie trotzdem den vollen Betrag zurück, also geben Sie hier den vollen Betrag ein.
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Legen Sie die Laufzeit fest
Geben Sie ein, wie viele Jahre Sie zurückzahlen müssen. Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Zahlung und erhöht die Gesamtzinsen, und der Rechner zeigt beides an.
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Geben Sie den Zinssatz ein
Verwenden Sie den Jahreszinssatz des Kreditgebers. Ziehen Sie den Schieberegler, um einen Bereich zu vergleichen, oder geben Sie einen genauen Wert ein, z. B. 8,25.
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Versuchen Sie es mit einer zusätzlichen monatlichen Zahlung
Öffnen Sie „Erweitert“ und fügen Sie alles hinzu, was Sie zusätzlich bezahlen könnten. Das Ergebnis zeigt, um wie viele Monate sich die Laufzeit verkürzt und wie viel Zinsen dadurch gespart werden.
Welcher Geschäftskredit passt?
Sechs Arten der Kreditaufnahme und wofür sie jeweils gedacht sind.
Betriebsmitteldarlehen
Ein kurzfristiger Kredit, der die Lücke zwischen der Bezahlung von Lieferanten und dem Zahlungseingang von Kunden schließt. In der Regel weniger als zwei Jahre und teurer als ein langfristiges Darlehen.
Geschäftskreditlinie
Ein Kreditrahmen, den Sie bei Bedarf in Anspruch nehmen und zurückzahlen. Sie zahlen Zinsen nur auf den abgerufenen Betrag, daher kann ein Rechner für feste Raten sie nur schätzen.
Ausrüstungsfinanzierung
Die Ausstattung selbst ist die Sicherheit, was in der Regel einen niedrigeren Zinssatz bedeutet. Die Laufzeit richtet sich nach der Lebensdauer der Maschine.
Rechnungsfinanzierung
Eine Vorauszahlung auf Rechnungen, die Ihre Kunden noch nicht bezahlt haben. Der Preis wird als Gebühr pro Rechnung und nicht als Jahreszins berechnet. Vergleichen Sie sie daher anhand der Gesamtkosten.
Händler-Cash-Advance (Merchant Cash Advance)
Ein Vorschuss, der als Anteil der täglichen Karteneinnahmen zurückgezahlt wird. Wird als Faktor statt als Zinssatz angegeben und ist fast immer das teuerste Geld auf dieser Liste.
Warum kostet ein Kredit mehr als der Zinssatz?
Der genannte Zinssatz ist nur ein Teil des Preises. Das sind die anderen.
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Bearbeitungs- oder Abschlussgebühr
Wird im Voraus berechnet, oft ein bis drei Prozent des Betrags. In der Regel wird sie von der Auszahlung abgezogen, sodass Sie weniger erhalten, als Sie zurückzahlen.
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Pauschalzins statt Zins auf die Restschuld
Bei einem Pauschalzins wird der ursprüngliche Betrag für die gesamte Laufzeit verzinst, auch während Sie ihn abzahlen. Ein Pauschalzins von 10 % kostet fast so viel wie ein Zins von 18 % auf die Restschuld.
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Die Länge der Laufzeit
Bei einer längeren Laufzeit wird jede Zahlung kleiner und die Gesamtsumme größer. Verschieben Sie die Laufzeit im Rechner oben und beobachten Sie die Gesamtzinsen und nicht die Rate.
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Vorfälligkeitsentschädigung
Bei einigen Vereinbarungen wird für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens eine Gebühr erhoben. Überprüfen Sie dies, bevor Sie eine zusätzliche monatliche Zahlung planen.
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Versicherung wird mitverkauft
Manchmal wird der geliehene Betrag um eine Kreditversicherung ergänzt, was bedeutet, dass Sie auch Zinsen auf die Prämie zahlen.
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Gebühren für verspätete Zahlung
Bei versäumter Zahlung fallen eine Gebühr und Verzugszinsen an. Dies kann sich auch auf den Zinssatz auswirken, der Ihnen beim nächsten Mal angeboten wird.
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Sicherheiten und eine persönliche Bürgschaft
Ein unbesicherter Kredit kostet mehr, weil der Kreditgeber ein höheres Risiko trägt. Eine persönliche Bürgschaft senkt den Zinssatz, indem sie das Risiko auf Sie verlagert.
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Die Lücke zwischen dem Zinssatz und dem effektiven Jahreszins
Der effektive Jahreszins fasst die Gebühren zu einer einzigen Jahreszahl zusammen und ist somit die Zahl, anhand derer zwei Angebote verglichen werden können. Der Zinssatz allein ist es nicht.
Begriffe rund um Geschäftskredite.
Sechs Wörter, die in jedem Kreditvertrag vorkommen, und ihre Bedeutung.
- Darlehensbetrag
- Der von Ihnen geliehene Betrag vor etwaigen Zinsen. Er wird durch die Tilgung abgebaut.
- Zinsen
- Was der Kreditgeber für das Geld verlangt, berechnet auf den noch geschuldeten Restbetrag.
- Tilgung (Amortisation)
- Rückzahlung in gleichen Raten, wobei jede Rate zuerst die Zinsen und dann den Restbetrag abdeckt.
- EMI
- Equated Monthly Instalment, also gleichbleibende Monatsrate. Derselbe Betrag, den dieser Rechner als monatliche Zahlung ausweist.
- Effektiver Jahreszins (APR)
- Die jährlichen Kosten inklusive Gebühren, ausgedrückt in einem Prozentsatz. Die Zahl zum Vergleichen von Angeboten.
- Sicherheit
- Ein Vermögenswert, den der Kreditgeber übernehmen kann, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Wenn Sie eine anbieten, sinkt in der Regel der Zinssatz.
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Sehen Sie, wie Store.link funktioniertFragen zum Geschäftskreditrechner.
Wie wird die monatliche Zahlung berechnet?
Dabei wird die Standard-Amortisationsformel verwendet, bei der der jährliche Zinssatz durch zwölf geteilt und jeden Monat auf die Restschuld berechnet wird. Die Schlusszahlung wird angepasst, um den Restbetrag genau auszugleichen, was ein Kreditgeber auch tut.
Ist das dasselbe wie ein EMI-Rechner?
Ja. EMI steht für Equated Monthly Instalment, also gleichbleibende Monatsrate: die monatliche Zahlung, die dieses Tool ausweist.
Was ist ein guter Zinssatz für einen Geschäftskredit?
Dies hängt vom Land, dem Kreditgeber, der von Ihnen angebotenen Sicherheit und der Dauer Ihrer Handelstätigkeit ab. Vergleichen Sie Angebote anhand des effektiven Jahreszinses und nicht anhand des Zinssatzes, da im effektiven Jahreszins Gebühren enthalten sind.
Kostet eine längere Laufzeit mehr?
Fast immer. Eine längere Laufzeit senkt die einzelnen Zahlungen und erhöht den Gesamtzins. Ändern Sie die Laufzeit im Rechner und achten Sie auf die Gesamtverzinsung statt auf die Monatszahl.
Was bewirkt die monatliche Zuzahlung?
Jeder zusätzliche Betrag verringert direkt die Restschuld, sodass weniger Zinsen anfallen. Der Rechner zeigt an, wie viele Monate Sie einsparen und wie viel Zinsen Sie einsparen.
Beinhaltet der Rechner Gebühren?
Nein. Es werden Zinsen für den von Ihnen eingegebenen Betrag und Zinssatz ausgewiesen. Hinzu kommen eine Bearbeitungsgebühr, eine Versicherung oder eine Vorfälligkeitsentschädigung, und genau diese soll der effektive Jahreszins erfassen.
Was ist der Unterschied zwischen dem Zinssatz und dem effektiven Jahreszins?
Der Zinssatz ist die Belastung des Restbetrags. Der effektive Jahreszins addiert die Gebühren und drückt die Gesamtkosten als einen jährlichen Prozentsatz aus. Dies ist also die faire Möglichkeit, zwei Angebote zu vergleichen.
Was ist ein Pauschalzins?
Bei einem Pauschalzins werden Zinsen auf den ursprünglichen Betrag für die gesamte Laufzeit berechnet, auch nachdem Sie den Großteil davon bereits zurückgezahlt haben. Er kostet weit mehr als derselbe Satz, berechnet auf die Restschuld.
Ist das ein Kreditangebot?
Nein. Es handelt sich um eine Schätzung auf der Grundlage der von Ihnen eingegebenen Zahlen, ohne Antrag, ohne Bonitätsprüfung und ohne Beteiligung eines Kreditgebers. Ihre eigene Vereinbarung ist die einzige bindende Zahl.
Werden meine Zahlen gespeichert oder hochgeladen?
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