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Calculateur de prêt professionnel gratuit

Saisissez le montant, la durée et le taux. Consultez simultanément votre mensualité, le total des intérêts et la durée de remboursement.

  • Gratuit pour toujours
  • Aucune inscription

Une estimation à partir des chiffres que vous saisissez, pas une offre de prêt. Votre prêteur peut utiliser une autre convention de décompte des jours, facturer des frais ou proposer un taux forfaitaire.

Calculez votre remboursement en quatre étapes.

Trois chiffres vous donnent la mensualité. Le quatrième montre ce qu'un versement supplémentaire permet d'économiser.

  1. Entrez le montant du prêt

    Utilisez le montant que vous empruntez. Si le prêteur déduit des frais avant le versement des fonds, vous remboursez quand même le montant total, alors entrez le montant total ici.

  2. Choisissez la durée

    Entrez combien d'années vous devez rembourser. Une durée plus longue réduit le paiement mensuel et augmente le total des intérêts, et la calculatrice affiche les deux.

  3. Entrez le taux d'intérêt

    Utilisez le taux annuel proposé par le prêteur. Faites glisser le curseur pour comparer une plage ou saisissez un chiffre exact tel que 8,25.

  4. Essayez un paiement mensuel supplémentaire

    Ouvrez Options avancées et ajoutez ce que vous pourriez verser en plus. Le résultat montre combien de mois cela retire de la durée et combien d’intérêts cela permet d’économiser.

Revenir à la calculatrice

Quel prêt professionnel vous convient.

Six façons d’emprunter et ce pour quoi chacune d’entre elles est conçue.

Prêt à terme

Un montant fixe remboursé sur une période déterminée. La calculatrice ci-dessus est conçue pour cette forme. Idéal pour un achat que vous pouvez nommer, comme un véhicule ou l’aménagement d’un magasin.

Prêt de fonds de roulement

Un prêt à court terme qui couvre l'écart entre le moment où vous payez vos fournisseurs et celui où vous êtes payé. Généralement sur moins de deux ans, et à un taux plus élevé qu’un prêt à long terme.

Ligne de crédit professionnelle

Un plafond dans lequel vous puisez et que vous remboursez selon vos besoins. Vous payez des intérêts uniquement sur ce que vous avez utilisé, donc une calculatrice conçue pour les paiements fixes ne fait qu'en faire une estimation.

Financement d'équipement

L'équipement lui-même sert de garantie, ce qui signifie généralement un taux plus bas. La durée est calée sur la durée de vie de la machine.

Financement des factures

Une avance sur les factures que vos clients n’ont pas encore payées. Le coût est facturé en frais par facture plutôt qu’en taux annuel, alors comparez sur le coût total.

Avance de fonds pour commerçant

Une avance remboursée par un pourcentage de vos encaissements quotidiens par carte. Exprimée en coefficient plutôt qu’en taux, c’est presque toujours l’argent le plus cher de cette liste.

Qu'est-ce qui fait qu'un prêt coûte plus que le taux.

Le taux annoncé n’est qu’une partie du prix. Voici les autres.

  • Frais de dossier

    Facturés au départ, souvent un à trois pour cent du montant. Ils sont généralement déduits des fonds versés, vous recevez donc moins que ce que vous remboursez.

  • Taux forfaitaire au lieu d’un taux sur capital restant dû

    Un taux forfaitaire facture des intérêts sur le montant initial pour toute la durée, même à mesure que vous le remboursez. Un taux forfaitaire de 10 % coûte presque autant qu’un taux de 18 % sur capital restant dû.

  • La durée du prêt

    Une durée plus longue rend chaque paiement plus petit et le total plus important. Modifiez la durée dans la calculatrice ci-dessus et surveillez le total des intérêts plutôt que la mensualité.

  • Pénalité pour remboursement anticipé

    Certains contrats facturent le remboursement anticipé du prêt. Vérifiez ce point avant de prévoir un versement mensuel supplémentaire.

  • Assurance vendue en parallèle

    Une assurance crédit s’ajoute parfois au montant emprunté, ce qui signifie que vous payez également des intérêts sur la prime.

  • Frais de retard

    Un paiement manqué ajoute des frais et des intérêts sur les arriérés. Cela peut également affecter le taux qui vous sera proposé la prochaine fois.

  • Garanties et caution personnelle

    Un prêt sans garantie coûte plus cher car le prêteur porte plus de risque. Une caution personnelle réduit le taux en transférant ce risque sur vous.

  • L’écart entre le taux et le TAEG

    Le TAEG regroupe les frais en un seul chiffre annuel, c’est donc le chiffre sur lequel comparer deux offres. Le taux à lui seul ne l’est pas.

Les termes du prêt professionnel.

Six mots qui apparaissent dans chaque contrat de prêt et ce que chacun signifie.

Capital
Le montant que vous avez emprunté, avant tout intérêt. C'est ce que les remboursements font diminuer.
Intérêt
Ce que le prêteur facture pour l’argent, calculé sur le solde restant dû.
Amortissement
Rembourser en versements égaux où chacun couvre les intérêts en premier et le solde en second.
EMI
Versement mensuel constant (Equated Monthly Instalment). Le même chiffre que cette calculatrice affiche comme mensualité.
TAEG
Le coût annuel incluant les frais, exprimé en pourcentage. Le chiffre sur lequel comparer les offres.
Garantie (collatéral)
Un actif que le prêteur peut prendre si le prêt n’est pas remboursé. L’offrir fait généralement baisser le taux.

Plus d'outils gratuits.

Aucune inscription. Rien de ce que vous saisissez n’est envoyé.

Calculateur de marge bénéficiaire

Calculez la marge sur un produit, en tenant compte des frais d'expédition, des frais et des dépenses publicitaires. Le chiffre sur lequel le remboursement doit être prélevé.

Ouvrez le calculateur de marge

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Questions sur le calculateur de prêt professionnel.

Comment est calculée la mensualité?

Le calcul utilise la formule d'amortissement standard, avec le taux annuel divisé par douze et appliqué chaque mois au capital restant dû. La dernière échéance est ajustée pour solder exactement le capital, comme le fait un prêteur.

Est-ce la même chose qu'un calculateur EMI?

Oui. EMI signifie versement mensuel constant (Equated Monthly Instalment), c’est-à-dire la mensualité affichée par cet outil.

Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour un prêt professionnel?

Cela dépend du pays, du prêteur, des garanties que vous apportez et de l’ancienneté de votre activité. Comparez les offres sur le TAEG plutôt que sur le taux, car le TAEG inclut les frais.

Une durée plus longue coûte-t-elle plus cher?

Presque toujours. Une durée plus longue réduit chaque paiement et augmente le total des intérêts. Modifiez la durée dans la calculatrice et surveillez les intérêts totaux plutôt que le chiffre mensuel.

À quoi sert le fait de payer un supplément chaque mois?

Chaque montant supplémentaire est déduit du solde, il y a donc moins d'intérêts à facturer. La calculatrice indique combien de mois cela retire et combien d'intérêts cela permet d'économiser.

Le calculateur inclut-il les frais?

Non. Il calcule les intérêts sur le montant et le taux que vous saisissez. Des frais de dossier, une assurance ou une pénalité de remboursement anticipé s’ajoutent, et c’est précisément ce que le TAEG intègre.

Quelle est la différence entre le taux d’intérêt et le TAEG?

Le taux d'intérêt est la charge sur le solde. Le TAEG additionne les frais et exprime le coût total sous forme d’un pourcentage annuel, c’est donc le moyen équitable de comparer deux offres.

Qu'est-ce qu'un taux forfaitaire?

Un taux forfaitaire facture des intérêts sur le montant initial pour toute la durée, même après que vous en ayez remboursé la majeure partie. Cela coûte beaucoup plus cher que le même taux appliqué au capital restant dû.

Est-ce une offre de prêt?

Non. Il s’agit d’une estimation à partir des chiffres que vous avez saisis, sans demande, sans vérification de crédit et sans prêteur impliqué. Seul votre contrat de prêt vous engage.

Mes chiffres sont-ils enregistrés ou envoyés?

Rien n'est envoyé. Chaque chiffre reste dans votre navigateur sur cet appareil.

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