Prestito a rate (term loan)
Un importo fisso rimborsato in un periodo fisso. Il calcolatore qui sopra è pensato per questo tipo di prestito. Ideale per un acquisto preciso, come un veicolo o l'allestimento di un negozio.
Strumento gratuito · Nessuna registrazione
Calcolatore gratuito di prestiti aziendali
Inserisci importo, durata e tasso. Vedi subito rata mensile, interessi totali e tempo di estinzione.
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Una stima basata sui valori che inserisci, non un’offerta di prestito. Il tuo finanziatore potrebbe usare un diverso conteggio dei giorni, applicare commissioni o proporre un tasso flat.
Calcola il rimborso in quattro passaggi.
Tre valori ti danno la rata. Il quarto mostra quanto risparmi pagando di più.
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Inserisci l'importo del prestito
Usa l'importo che stai chiedendo in prestito. Se il finanziatore trattiene una commissione prima dell'erogazione, rimborsi comunque l'intero importo, quindi inserisci qui l'importo intero.
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Imposta la durata
Indica in quanti anni devi rimborsare. Una durata più lunga abbassa la rata mensile e aumenta gli interessi totali, e il calcolatore mostra entrambi.
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Inserisci il tasso di interesse
Usa il tasso annuo indicato dal finanziatore. Trascina il cursore per confrontare più valori, oppure scrivi un valore esatto come 8,25.
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Prova un pagamento mensile extra
Apri Opzioni avanzate e aggiungi quanto potresti pagare in più. Il risultato mostra quanti mesi toglie alla durata e quanti interessi ti fa risparmiare.
Quale prestito aziendale fa per te.
Sei modi per ottenere un finanziamento, e a cosa serve ciascuno.
Prestito per capitale circolante
Un prestito a breve termine che copre il periodo tra il pagamento ai fornitori e l’incasso dai clienti. Di solito dura meno di due anni e costa più di un prestito a lungo termine.
Linea di credito aziendale
Un fido da cui prelevi e che rimborsi quando ti serve. Paghi gli interessi solo sulla somma utilizzata, quindi un calcolatore pensato per rate fisse può solo stimarla.
Finanziamento di macchinari e attrezzature
Il bene stesso fa da garanzia, il che di solito significa un tasso più basso. La durata è commisurata alla vita utile del macchinario.
Anticipo fatture
Un anticipo sulle fatture che i clienti non hanno ancora pagato. Il costo è una commissione per fattura invece di un tasso annuo, quindi confrontalo sul costo totale.
Anticipo sugli incassi con carta (merchant cash advance)
Un anticipo rimborsato con una quota degli incassi giornalieri con carta. Il costo è espresso come fattore invece che come tasso, ed è quasi sempre il denaro più caro di questo elenco.
Cosa rende un prestito più caro del tasso.
Il tasso indicato è solo una parte del prezzo. Queste sono le altre.
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Spese di istruttoria
Addebitate all'inizio, spesso dall'1 al 3% dell'importo. Di solito vengono trattenute dalla somma erogata, quindi ricevi meno di quanto rimborsi.
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Tasso flat invece che sul capitale residuo
Un tasso flat calcola gli interessi sull'importo iniziale per tutta la durata, anche mentre lo rimborsi. Un tasso flat del 10% costa quasi quanto un tasso del 18% calcolato sul capitale residuo.
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La durata
Una durata più lunga rende ogni rata più piccola e il totale più grande. Cambia la durata nel calcolatore qui sopra e guarda gli interessi totali, non la rata.
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Penale di estinzione anticipata
Alcuni contratti prevedono un costo se estingui il prestito in anticipo. Verifica che non ci sia prima di pianificare un pagamento mensile extra.
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Assicurazione abbinata
A volte un'assicurazione sul credito viene aggiunta all'importo finanziato, il che significa che paghi gli interessi anche sul premio.
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Costi per ritardato pagamento
Una rata saltata aggiunge una penale e interessi di mora sugli arretrati. Può anche influire sul tasso che ti verrà offerto la prossima volta.
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Garanzie reali e garanzia personale
Un prestito senza garanzie costa di più perché il finanziatore si assume più rischio. Una garanzia personale abbassa il tasso spostando quel rischio su di te.
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La differenza tra tasso e TAEG
Il TAEG include le commissioni in un unico valore annuo, quindi è il numero su cui confrontare due offerte. Il tasso da solo non lo è.
I termini dei prestiti aziendali.
Sei parole che compaiono in ogni contratto di prestito, e cosa significano.
- Capitale
- La somma presa in prestito, senza interessi. È ciò che il rimborso va a ridurre.
- Interessi
- Ciò che il finanziatore chiede per il denaro, calcolato sul debito residuo.
- Ammortamento
- Il rimborso a rate costanti, in cui ogni rata copre prima gli interessi e poi il capitale.
- EMI
- Equated monthly instalment, cioè rata mensile costante. È lo stesso valore che questo calcolatore indica come rata mensile.
- TAEG
- Il costo annuo comprese le commissioni, espresso con un’unica percentuale. È il valore su cui confrontare le offerte.
- Garanzia reale
- Un bene che il finanziatore può prendere se il prestito non viene rimborsato. Offrirla di solito abbassa il tasso.
Altri strumenti gratuiti.
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Calcolatore del margine di profitto
Calcola il margine di un prodotto tenendo conto di spedizione, commissioni e pubblicità. È il valore da cui deve uscire il rimborso.
Apri il calcolatore del margineGeneratore di fatture gratuito
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Scopri come funziona Store.linkDomande sul calcolatore di prestiti aziendali.
Come viene calcolata la rata mensile?
Con la formula standard dell'ammortamento: il tasso annuo viene diviso per dodici e applicato ogni mese al debito residuo. L'ultima rata viene adeguata per azzerare esattamente il debito, come fa un finanziatore.
È come un calcolatore di EMI?
Sì. EMI significa equated monthly instalment, cioè rata mensile costante, che è la rata indicata da questo strumento.
Qual è un buon tasso di interesse per un prestito aziendale?
Dipende dal paese, dal finanziatore, dalle garanzie che offri e da quanto tempo è attiva la tua impresa. Confronta le offerte sul TAEG e non sul tasso, perché il TAEG include le commissioni.
Una durata più lunga costa di più?
Quasi sempre. Una durata più lunga abbassa ogni rata e aumenta gli interessi totali. Cambia la durata nel calcolatore e guarda gli interessi totali, non la rata mensile.
Cosa succede se pago qualcosa in più ogni mese?
Ogni importo extra riduce il debito residuo, quindi ci sono meno interessi da pagare. Il calcolatore mostra quanti mesi toglie e quanti interessi ti fa risparmiare.
Il calcolatore include le commissioni?
No. Indica gli interessi sull'importo e sul tasso che inserisci. Spese di istruttoria, assicurazione o penale di estinzione anticipata si aggiungono, ed è proprio per includerle che esiste il TAEG.
Che differenza c’è tra tasso di interesse e TAEG?
Il tasso di interesse è ciò che si paga sul debito residuo. Il TAEG aggiunge le commissioni ed esprime il costo totale con un’unica percentuale annua, quindi è il modo corretto per confrontare due offerte.
Cos’è un tasso flat?
Un tasso flat calcola gli interessi sull'importo iniziale per tutta la durata, anche dopo che ne hai rimborsato la maggior parte. Costa molto di più dello stesso numero applicato al capitale residuo.
È un’offerta di prestito?
No. È una stima basata sui valori che hai inserito, senza richiesta, senza verifica del credito e senza alcun finanziatore coinvolto. L’unico valore vincolante è quello del tuo contratto.
I miei dati vengono salvati o caricati?
Non viene caricato nulla. Ogni valore resta nel tuo browser, su questo dispositivo.
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