証書貸付（タームローン）
決まった金額を決まった期間で返済する融資です。上の計算ツールはこの形式に合わせて作られています。車両や店舗の内装など、用途がはっきりした購入に最適です。
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無料のビジネスローン計算ツール
借入額、返済期間、金利を入力するだけ。毎月の返済額、利息総額、完済までの期間をまとめて確認できます。
- 永久無料
- 登録不要
入力した数値にもとづく試算であり、融資の提案ではありません。金融機関によっては、日数の数え方が異なったり、手数料がかかったり、アドオン金利で提示されたりする場合があります。
4つのステップで返済額を計算しましょう。
3つの数値で返済額がわかります。4つ目の数値で、追加返済による節約額がわかります。
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借入額を入力する
借り入れる金額を入力します。金融機関が融資実行前に手数料を差し引く場合でも、返済するのは全額なので、ここには全額を入力してください。
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返済期間を設定する
返済期間を年数で入力します。期間を長くすると毎月の返済額は減り、利息総額は増えます。計算ツールには両方が表示されます。
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金利を入力する
金融機関が提示する年利を入力します。スライダーを動かして幅を比べるか、8.25のように正確な数値を入力します。
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毎月の追加返済を試す
「詳細設定」を開き、上乗せして返済できる金額を入力します。返済期間が何か月短くなり、利息がいくら減るかが表示されます。
どのビジネスローンが合っているか。
6つの借り方と、それぞれに向いている用途。
運転資金融資
仕入先への支払いから売上の入金までのつなぎをまかなう短期の融資です。通常は2年未満で、長期の融資より金利が高めです。
当座貸越（ビジネス与信枠）
限度額の範囲内で必要なときに借りて返済する仕組みです。利息は借りた分にだけかかるため、定額返済を前提にした計算ツールでは概算になります。
設備ファイナンス
設備そのものが担保になるため、通常は金利が低くなります。返済期間は設備の耐用年数に合わせて設定されます。
請求書ファクタリング
顧客からまだ支払われていない請求書を担保にした前払いです。年利ではなく請求書ごとの手数料で価格が決まるため、総費用で比較してください。
売上連動型の資金調達（MCA）
毎日のカード売上の一定割合で返済する前払いです。金利ではなく係数で提示され、ほぼ間違いなくこの一覧の中で最も高くつく資金です。
ローンが金利以上に高くつく理由。
提示された金利は、費用の一部にすぎません。ほかの費用は次のとおりです。
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事務手数料・融資手数料
最初に請求され、借入額の1〜3%程度であることが多い手数料です。通常は融資額から差し引かれるため、受け取る金額は返済額より少なくなります。
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残高スライド方式ではなくアドオン方式の金利
アドオン方式では、返済が進んでも、全期間にわたって当初の借入額に利息がかかります。アドオン金利10%は、残高スライド方式の金利18%に近い負担になります。
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返済期間の長さ
期間を長くすると、1回あたりの返済額は小さくなり、総額は大きくなります。上の計算ツールで期間を動かし、返済額ではなく利息総額に注目してください。
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繰上返済の違約金
契約によっては、早期に完済すると手数料がかかります。毎月の追加返済を計画する前に、確認しておきましょう。
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セットで販売される保険
信用保険が借入額に上乗せされることがあり、その場合は保険料にも利息を支払うことになります。
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遅延損害金
返済が遅れると、手数料と延滞分への利息が加算されます。次回提示される金利に影響することもあります。
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担保と個人保証
無担保ローンは金融機関が負うリスクが大きいため、費用が高くなります。個人保証を付けると、そのリスクがあなたに移るため金利が下がります。
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金利と実質年率の差
実質年率（APR）は手数料も含めて1つの年率で表すため、2つの提案を比較するときに使う数値です。金利だけでは比較できません。
ビジネスローンの用語。
どのローン契約書にも登場する6つの用語と、その意味。
- 元金
- 利息を含まない、借りた金額そのものです。返済によって減っていく金額です。
- 利息
- お金を借りる対価として金融機関が請求する金額で、まだ残っている借入残高にもとづいて計算されます。
- 元利均等返済
- 毎回同じ金額を返済し、各回でまず利息に充て、残りを元金の返済に充てる方式です。
- EMI
- 毎月の均等返済額（Equated Monthly Instalment）。この計算ツールが毎月の返済額として表示する数値と同じです。
- 実質年率（APR）
- 手数料を含めた年間の費用を、1つの割合で表したものです。提案を比較するときに使う数値です。
- 担保
- ローンが返済されない場合に金融機関が取得できる資産です。担保を差し入れると、通常は金利が下がります。
ビジネスローン計算ツールに関するよくある質問。
毎月の返済額はどのように計算されますか？
一般的な元利均等返済の計算式を使い、年利を12で割った月利を毎月の残高にかけています。最終回の返済額は、残高がぴったりゼロになるよう調整されます。これは金融機関と同じやり方です。
EMI計算ツールと同じものですか？
はい。EMIは毎月の均等返済額（Equated Monthly Instalment）のことで、このツールが表示する毎月の返済額にあたります。
ビジネスローンの金利はどのくらいが妥当ですか？
国、金融機関、差し入れる担保、事業を営んでいる年数によって異なります。実質年率には手数料が含まれるため、金利ではなく実質年率で提案を比較してください。
返済期間が長いほど費用は高くなりますか？
ほとんどの場合、高くなります。期間を長くすると1回あたりの返済額は減り、利息総額は増えます。計算ツールで期間を変えて、毎月の金額ではなく利息総額を確認してください。
毎月追加で返済するとどうなりますか？
追加で返済した分はすべて残高から差し引かれるため、利息がかかる金額が減ります。返済期間が何か月短くなり、利息がいくら減るかが計算ツールに表示されます。
計算に手数料は含まれますか？
いいえ。入力した借入額と金利にもとづく利息を表示します。事務手数料、保険、繰上返済の違約金はその上にかかる費用で、実質年率はこうした費用を反映するためにあります。
金利と実質年率の違いは何ですか？
金利は残高にかかる利息の割合です。実質年率は手数料も加えて総費用を1つの年率で表すため、2つの提案を公平に比較できます。
アドオン方式の金利とは何ですか？
アドオン方式では、大半を返済した後でも、全期間にわたって当初の借入額に利息がかかります。同じ数値の残高スライド方式の金利よりも、はるかに高い負担になります。
これは融資の提案ですか？
いいえ。入力した数値にもとづく試算で、申し込みも信用審査も金融機関も関係ありません。拘束力があるのは、ご自身が結ぶ契約の数値だけです。
入力した数値は保存またはアップロードされますか？
アップロードは一切ありません。すべての数値は、この端末のブラウザ内にとどまります。
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